Расторжение договора каско и возврат денег

Виды страхования при автокредите

Основным видом страхования при автокредите является непосредственно добровольное автострахование, то есть полис КАСКО. Оформление такой страховки при кредите на покупку машины становится для автолюбителей добровольно-принудительным процессом. С одной стороны, законодательство рассматривает КАСКО как добровольное страхование, и никто не может заставить или принудить гражданина оформить его. С другой стороны, при отказе от страховки банки имеют право отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Вторым по популярности видом страхования при автокредите является страхование жизни и здоровья заемщика.

Кроме того, некоторые банки настаивают на оформлении GAP-страхования (дополнение к КАСКО, направленное на возмещение средств при полной гибели или хищении ТС) или страхования заемщика на случай потери работы.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:

+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область +7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область +7 (800) 600-36-17 Остальные регионы Онлайн-консультант>> Это быстро и !

Есть ли возможность вернуть КАСКО при автокредите

Статья №958 ГК РФ говорит о том, что страхователь вправе отказаться от договора страхования в случае, если:

• застрахованное имущество уничтожено, но не благодаря произошедшему страховому случаю (то есть в случае автокредитования – не в случае ДТП);
• надобность в услуге отпала (в данном случае – автокредит погашен).

Однако в соответствии с этой же статьей страхователь не может получить уплаченные ранее страховщику средства, если это не предусмотрено заключенным между ними договором. Соответственно, первым делом, при желании вернуть средства, уплаченные за КАСКО, заемщик должен ознакомиться с текстом договора на страхование. В идеале делать это следует до его заключения и подбирать страховую компанию, которая отвечает требованиям заемщика (например, предусматривает возможность досрочного расторжения договора с возвратом уплаченных средств).

В договоре страхования должна быть прописана возможность или невозможность расторжения договора и возврата средств, а также сроки.

Но существуют случаи, когда вернуть деньги за страховку не получится:

• страхователь получил выплаты по страховке от СК за угон или гибель ТС;
• полис был приобретен в рассрочку, и платеж был не выплачен либо выплачен не вовремя;
• страхователь предоставил в СК неверные личные данные или данные о ТС.

Есть и еще один способ вернуть средства, уплаченные за КАСКО – доказать в судебном порядке, что услуга была навязана. Однако надо понимать, что сделать это будет нелегко, а судебные издержки, возможно, составят сумму большую, чем потраченные средства на страховку.

Кто должен вернуть деньги за КАСКО

Возврат средств, уплаченных за КАСКО, производит та организация, которая заключила со страхователем договор страхования. Чаще всего это та или иная страховая компания. Иногда договор страхования вписан в «тело» договора по автокредитованию, в таком случае страхователем выступает сам банк.

Порядок расторжения

Процедура расторжения договора КАСКО со стороны клиента имеет свой установленный алгоритм. Происходит это в три простых шага:

• Обращение к действующему страхователю (это может быть как частная компания, так и государственный Росгосстрах);
• Сбор и передача на проверку необходимого пакета документов;
• Написание заявления о разрыве соглашения.

Какие нюансы могут поджидать на каждом из перечисленных шагов и как с ними справиться максимально просто, узнаем ниже.

Подготовка документов

В зависимости от причины досрочного аннулирования полиса по инициативе автолюбителя, перечень дополнительных справок и бумаг, которые нужно прикрепить к заявлению, будет существенно отличаться. Но регламент КАСКО также предусматривает минимальный список документов, требуемый при любой ситуации. Входят в него:

• Внутригражданский паспорт человека, заключившего договор о финансовой защите конкретной движимой собственности (при наличии доверенности, право расторгать подобные соглашения может передаваться его законному представителю);
• Неиспользованный страховой лист;
• Чек, свидетельствующий о своевременной оплате услуг компании (если ТС приобретено в рассрочку, то предъявлять нужно все квитанции о погашении прошедших взносов);
• Выписку из банка с лицевым счетом и номером карты клиента (требуется только в том случае, если агенты согласились на расторжение КАСКО с последующим возвратом денег).

Если же аннуляция автострахования происходит ввиду продажи транспортного средства, то к вышеперечисленному списку бумаг добавятся:

• Копия бланка о купле/продаже застрахованной движимой собственности;
• ПТС машины с инициалами ее нового владельца.

Также агенты могут потребовать от клиентов свидетельство о смерти текущего хозяина авто (при расторжении договора ввиду его кончины) или же выписку из МРЭО о снятии ТС с учета (при утилизации техники или ее природной гибели).

Заявление

По словам автоюристов, единой формы заявления на аннулирование добровольной страховки в регламенте РФ не существует. Но при составлении подобного документа автолюбитель должен обязательно внести следующие данные в произвольном порядке:

• Инициалы собственника машины, ФИО руководителя компании и ее фактический адрес расположения (эта информация считается шапкой заявления, а потому ее желательно разместить в верхнем левом углу, на лицевой стороне бланка);
• Наименование договора и установленный период его действия (отдельно указывается день приобретения им юридической силы);
• Персональный код текущего полиса КАСКО;
• Марка, модель и VIN-номер ТС;
• Фиксированная ставка по обеспечению финансовой гарантии авто и размер выплаченных за все время средств;
• Просьба о расторжении соглашения и причина, по которой водитель решает отказываться от предоставляемых ему услуг;
• Перечень прикрепленных документов и подпись клиента.

Куда обращаться

Первоначально, для аннулирования соглашения о финансовой защите транспортного средства, автолюбителю необходимо обратиться в учреждение, с которым он ранее этот договор составил. И только в случае отказа гражданин может направляться в суд, поскольку компания не имеет оснований для игнорирования пользовательского заявления. А значит, такое ее решение следует расценивать, как незаконное.

Аналогичный принцип действия наблюдается и при несогласии фирмы в возврате неиспользованных средств. Но тут иск не всегда помогает решить ситуацию, так как во многих случаях страховщик имеет право отказать клиенту в выплате оставшегося гонорара. Избежать такой проблемы можно в том случае, если заранее узнать, как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги, не нарушая общепринятый регламент.

Законодательство

Официально законодательство Российской Федерации не предусматривает специального закона, который регулировал бы функционирование добровольного страхования. Подобные меры регламентирования в настоящее время предусмотрены лишь для обязательного страхования. Однако страхователь может руководствоваться положениями Гражданского кодекса РФ в случае возникновения конфликтных ситуаций.

Так, например, рассмотреть стоит статью 985 ГК РФ, в которой содержится информация об основаниях для отмены действия сделки страхования, а значит и полиса КАСКО. Все ситуации, которые могут привести к аннуляции договора страхования должны быть согласованы между субъектами сделки.

Основаниями для прекращения отношений между страхователем и страховщиком могут выступать:

• транспортное средство было полностью уничтожено или изношено, что привело к необходимости его утилизации;
• собственник транспортного средства погиб;
• автомобиль был продан на основании договора купли-продажи;
• страховая компания была лишена лицензии на осуществление страховой деятельности.

Самым предпочтительным остается вариант аннуляции договора по взаимному согласию сторон сделки. Однако такой вариант развития событий достаточно редок. Также страховая компания может по собственной инициативе предложить клиенту расторгнуть договор по объективным причинам. Данная возможность предусмотрена законодательством страны.

Смерть собственника и выплата средств

Исключением становится смерть собственника. В таком случае финансовая организация готова возместить средства в пользу наследника. Для этого потребуется:

• предоставить страховщику документ, подтверждающий погашение кредита;
• предъявить завещание (с целью установления наследника);
• составить заявление на расторжение договора.

Минус в том, что обращение в отделение финансовой компании станет доступно только спустя полгода после смерти собственника.

При этом компенсация возмещается не с момента обращения, а со дня смерти владельца ТС. Возврат КАСКО по автокредиту осуществляется в сумме уплаченных взносов.

В каких случаях возможен возврат денежных средств?

Согласно ст. 958 Гражданского Кодекса клиент вправе рассчитывать на возврат денежных средств в случае прекращения надобности в услуге. При полном погашении автокредита в надлежащий срок или при полном досрочном погашении, заемщик, оплативший полис страхования жизни за весь период кредитования, может вернуть часть страховых взносов за неиспользуемый период. Возврат средств может быть осуществлен в следующих случаях:

1. При условии расторжения договора страхования жизни в связи с прекращением надобности. Нужно учитывать, что досрочное расторжение договора страхования при наличии задолженности по автокредиту, может послужить поводом для истребования финансовым учреждением полного погашения и закрытия кредитной линии. Поэтому возврат возможен лишь в случае полностью погашенного займа на покупку автомобиля.
2. В случае принудительного навязывания страховки при оформлении кредита. Отказ от страхования жизни и возврат ранее уплаченной стоимости полиса личного страхования возможен при условии наличия в кредитном договоре пунктов, регламентирующих данную процедуру, либо в судебном порядке, если клиент сможет доказать факт навязывания услуги при оформлении автокредита. Так как вернуть страховку жизни по автокредиту достаточно сложно, рекомендуется внимательно читать соглашение перед его подписанием.

Вероятные причины для досрочного расторжения

Кроме безусловного основания прекращения договора в виде утраты авто, существуют и другие причины. Однако возврат денежных средств будет произведен из расчета прошедших дней страхования.

При продаже автомобиля

Смена собственника машины предполагает расторжение договора со старым страхователем. В этих обстоятельствах бывший владелец может обратиться за досрочным прекращением полиса либо продать автомобиль вместе с КАСКО.

Смерть страхователя

В этой ситуации аналогично первой причине происходит смена собственника. Только не в результате продажи автомобиля, а наследования. Наследник может обратиться в страховую и расторгнуть соглашение в связи с гибелью стороны либо переоформить полис на себя.

Страховая деятельность на территории РФ осуществляется только после получения лицензии. Если она отзывается, страховщик вправе потребовать досрочно расторгнуть договор. Он должен быть прекращен с момента отзыва лицензии контролирующим органом.

По иным причинам

Возможно наличие других оснований прекращения действия полиса. Однако все они должны быть связаны со сменой либо прекращением существования одной из сторон.

Особенности платы КАСКО при автокредитовании

Среди очевидных недостатков приобретения комплексного пакета страхования, для заемщика существуют и другие особенности, которые необходимо учитывать, собираясь брать кредит на автомобиль:

1. Как правило, список потенциальных поставщиков ограничен. В большинстве случаев конкретные компании предлагаются дилерским центром. Пользуясь такой ситуацией, страховщики нередко накручивают тарифы на свои услуги, мотивируя это высокими рисками.
2. Ввиду того, что банки требуют оформить полис КАСКО, это понимают и компании, оформляющие такие полисы. Ввиду этого, услуги страхования могут составить по стоимости до одной трети стоимости нового автомобиля. Можно только себе представить, какие расходы можно будет понести дополнительно. И все это лишь для обеспечения финансовой безопасности кредитного учреждения.
3. Нередко для соискателей автомобиля в кредит разрабатываются специальные программы страхования. Повышение тарифов в этом случае может достигать дополнительных 40 процентов. Размерам аппетитов банковского сектора остается только позавидовать. Ограничительных законодательных мер по этому направлению не существует, ничего не поделаешь.

При всех отрицательных моментах кредитования с пакетом КАСКО существуют и положительные стороны:

• Например, наличие КАСКО способствует снижению процентных ставок и увеличению срока кредитования;
• Согласие на страховку позволяют значительно уменьшить размер по первоначальному взносу. Это могут быть не обязательные 20 процентов, а только 10. Для многих — это очень существенно.

Когда прекращаются страховые обязательства по инициативе страховой организации

СК не может по своему желанию решить прекратить действие соглашения о добровольном страховании. Но законодательно установлены основания, которые могут явиться причиной для прерывания договоренностей. К ним относятся:

• Невыполнение договорных условий страхователем, например, перемена личных сведений либо данных о машине без своевременного извещения организации;
• Потеря документации на автомобиль его собственником, если они не восстановлены в установленный период времени;
• Утеря ТС по основаниям, не относящимся к страховой ситуации. Это может быть возгорание из-за поломок в механизмах или кражи объекта, когда такой случай не внесен в качестве страхового в соглашение.

Обязательства могут быть прекращены ещё на стадии подписания документа, когда одна из сторон сделки будет уличена в мошеннических действиях или клиент не уплатит первый взнос.

На второй год

Часто встречаемый на практике вариант развития событий, не платить по КАСКО при автокредите на второй год. Прошел год, ничего не произошло, становится непонятным, за что нужно платить в этом случае, ведь автомобиль, как имущество, приобретенное на кредитные средства, находится в залоге у банковского сектора. Для того чтобы пойти по такому пути, необходимо внимательно изучать договор, заключенный между автовладельцем и кредитным учреждением. Если банк заранее предусматривает различные варианты развития событий, то исход с неплатежами скорее всего уже прописан в тексте контракта.

Бывают и такие ситуации, когда в тексте договора прописываются случаи, при наступлении которых банк вправе потребовать от своих должников досрочного погашения кредита на автомобиль. Вполне вероятно, что для укрепления платежной дисциплины прописан пункт с санкциями при отсутствии страховки. Правда, если даже и такой пункт есть, заемщики обычно просто оформляют обычный полис и продолжают пользоваться автомобилем на свой страх и риск.

Возврат денег: как это сделать

Необходимо знать, что при досрочном прекращении договоренностей, компания вправе применить финансовые взыскания, выражающиеся в наложении материальной санкции, называемой расходами на ведение дела. Размер такой выплаты может составлять до 40% от стоимости полиса. Надо отметить, что такое удержание денежной суммы предусмотрено статьей 958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договоренностей полностью вернуть уплаченные средства возможно только, когда это предусмотрено их условиями. Если такое положение отсутствует в соглашении, то возврат невозможен даже в судебном процессе.

Размер возврата страховой премии рассчитывается в следующем порядке:

(СП – РС) * n|N – СВ, где

СП — страховая премия, выплаченная за приобретение страховки,

РС — расходы организации, затраченные на исполнение договорных обязательств (до 30-50% договорной суммы),

n — неиспользованное время,

N — общий период оказываемых услуг,

СВ — компенсация ущерба, при его наличии.

Возврат производится на счет страховщика в банковской организации в период до двух недель с момента представления заявления и его рассмотрения.

Процедура возврата денежных средств должна регламентироваться положениями соглашения. При исчислении размера финансов, подлежащих возврату обязательно должны учитываться:

• Длительность неоконченного периода действия соглашения;
• Неуплаченные средства;
• РВД, включающая комиссионные агентам, подготовку бумаг и т.д.;
• Размер возмещения, ранее выданногострахователю.

При отсутствии правил окончания отношений в положениях договора, внесенные ранее страховые взносы не возвращаются. Это касается случаев, когда обязательства прекращаются по требованию страхователя. При подписании договоренностей нужно убедиться в наличии Правил страхования в организации, которые регламентируют процедуру их прекращения.

Можно ли досрочно расторгнуть соглашение со страховой компанией по своей инициативе?

Страхование автомобилей по КАСКО это необязательный вид страхования и определяется Гражданским кодексом (глава 48 ГК РФ), указаниями ЦБ РФ(регулятора рынка), договором и Правилами страхования, той организации, где куплен полис.

Статья 958 Гражданского Кодекса дает автовладельцу основание в одностороннем порядке отказаться от страховки, если возможность наступления такого случая исчезла: автомобиль уничтожен в результате не страхового случая.

Под эту категорию событий подпадают утилизация авто, уничтожение или угон ТС, не покрываемые страховкой. В такой ситуации инициатор расторжения имеет право получить остаток страховой премии, размер возврата пропорционален отношению всего срока страхования ко времени, когда страховое покрытие действовало.

В каких случаях возможен возврат денежных средств?

Согласно ст. 958 Гражданского Кодекса клиент вправе рассчитывать на возврат денежных средств в случае прекращения надобности в услуге. При полном погашении автокредита в надлежащий срок или при полном досрочном погашении, заемщик, оплативший полис страхования жизни за весь период кредитования, может вернуть часть страховых взносов за неиспользуемый период. Возврат средств может быть осуществлен в следующих случаях:

1. При условии расторжения договора страхования жизни в связи с прекращением надобности. Нужно учитывать, что досрочное расторжение договора страхования при наличии задолженности по автокредиту, может послужить поводом для истребования финансовым учреждением полного погашения и закрытия кредитной линии. Поэтому возврат возможен лишь в случае полностью погашенного займа на покупку автомобиля.
2. В случае принудительного навязывания страховки при оформлении кредита. Отказ от страхования жизни и возврат ранее уплаченной стоимости полиса личного страхования возможен при условии наличия в кредитном договоре пунктов, регламентирующих данную процедуру, либо в судебном порядке, если клиент сможет доказать факт навязывания услуги при оформлении автокредита. Так как вернуть страховку жизни по автокредиту достаточно сложно, рекомендуется внимательно читать соглашение перед его подписанием.

Особенности GAP-страхования

GAP двулик, но не в плане обмана, а в том, что если оформляется вместе с полисом КАСКО – это всего лишь страховая «оговорка» – одно из дополнительных условий страхования. Если полное КАСКО (застрахованы оба риска и «Угон» и «Ущерб») оформлено в одной страховой компании, а GAP-страхование оформлено другим страховщиком, то оно имеет все признаки отдельного договора страхования.

В случае угона (хищения) ТС условия программы GAP вступят в силу только при условии наличия полиса полного КАСКО.

GAP-страхование – это довольно редкое явление на страховом рынке России. Немногие страховые организации имеют в своем портфеле такой продукт. Рассмотрим подробнее, что скрывается под этим не очень понятным названием – «Гарантия сохранения стоимости». Для этого стоит напомнить, что в КАСКО имеют место такие понятия как полная гибель застрахованного имущества при угоне (хищении) и/или полное его уничтожение в результате иного страхового случая (с остатками или без оных) и/или экономическая нецелесообразность восстановления (ремонта) имущества, которую каждый страховщик прописывает в правила страхования по-своему. Традициями страхового оборота принято считать нецелесообразным восстанавливать имущество, только в том случае, если затраты на его ремонт превышают 2/3 его первоначальной и/или застрахованной стоимости.

Однако, даже если авто было застраховано прямо в автосалоне на его полную действительную стоимость, то владелец полиса полного КАСКО никогда не получит страховую выплату в размере, в котором ее хватило бы на приобретение аналогичного нового транспортного средства, кроме нескольких исключительных случаев, а именно:

• если договор страхования действовал до наступления страхового события менее месяца и износ страховщиком не начислялся;
• если цены на аналогичное ТС за прошедшее время не выросли или тем более снизились;
• если выплата произведена на первом году страхования (иногда это возможно на 2-ом году), а у владельца машины имелся полис GAP-страхования.

Главная причина такого положения дел конечно износ автомобиля. Кроме того, страховая сумма, которая не может превышать действительную стоимость ТС, ежегодно становится все меньше и меньше стоимости его в новом состоянии, но только в том случае, если цены на новое авто не «упадут» в 1,5 – 2 раза и страховщики «на страже» сразу же уменьшают страховую сумму. То есть уже 2-3 летняя машина может стоить на 1/3 меньше. Эту разницу и покрывает выплата по полису Гап-страхования.

Действует следующий порядок:

• происходит оплата по полису КАСКО;
• определяется разница между стоимостью данного ТС в новом состоянии и выплаченной по КАСКО суммой, и она сравнивается со страховой суммой (лимитом ответственности) по полису ГСС;
• производится выплата наименьшей из вышеуказанных двух сумм.

В страховых компаниях выплат в размерах больших, чем страховая сумма (лимит ответственности) по договору страхования (страховому полису) не существует.

Расторжение договора КАСКО по инициативе страховой компании

Как вы поняли, страховая может стать инициатором расторжения договора с клиентом. Причины мы указали выше.

Фирма-страхователь должна обязательно удовлетворить желание клиента.

У компании останется несколько выходов:

1. Договориться с автовладельцем — и обоюдно решить вопрос расторжения.
2. Через судебную инстанцию добиться данного требования (глава 48 ГК РФ).

Как правило, компания имеет полное право требовать прекращения договорных обязательств от клиента. Но в реальности представители страховых организаций решают вопрос через суд.

Помните, что у фирмы должны быть особые основания, чтобы подать исковое заявление.

Перечислим их:

1. Клиент предоставил ложные данные, оформляя полис КАСКО.
2. На авто не стало вдруг сигнализации.
3. Машина перестала храниться в гараже. Ее собственник оставляет на неохраняемой стоянке.
4. Автовладелец пользуется услугами нелицензированных СТО. В машине могли появиться нарушения в электросистеме.
5. У клиента образовались просрочки по денежным взносам.
6. Автомобилист потерял ПТС. Нет разницы, было ли это умышленно или случайно. 
7. Собственник машины потерял свидетельство о регистрации ТС.
8. Владелец поменял фамилию. На полисе КАСКО она будет другой.
9. Клиент не соблюдал требования договора и обязанности, указанные в нем.

Компания не будет выплачивать страховую премию автовладельцу, если суд встанет на ее сторону. Почти всегда в данных ситуациях органы суда удовлетворяют иск фирмы-страхователя.

Как избежать КАСКО при автокредите?

Чтобы избежать КАСКО, лучше сразу выбирать программы без страхования.

В ВТБ есть кредитная программа без КАСКО «Автоэкспресс». Но страховать залог все равно нужно, только по другой страховой программе.

Банк разработал альтернативную страховку – «Вместо КАСКО». Учитывается выгода двух сторон. Цена полиса значительно ниже, но деньги в случае угона или полной гибели автомобиля будут возвращены страховой компанией. Кроме перечисленных условий, кредит будет погашен страховой компанией при наступлении непредвиденных событий.

Чтобы переманить клиентов, некрупные банки могут выдать автокредит без КАСКО. Но в этом случае нужно будет регулярно предоставлять информацию о состоянии машины. То есть регулярно посещать СТО и делать полную диагностику авто.

Другой вариант – можно брать нецелевой потребительский кредит. Он не предполагает ни страховок, ни первоначальных платежей.

Как отказаться от КАСКО при автокредите?

С июля 2016 года заёмщики, которые оплатили добровольную страховку перед подписанием кредитного договора, могут отказаться от нее в течение пяти дней.

Создавался закон для того, чтобы появилась возможность отказаться от навязанных нечестным путем страховок. В первую очередь это касается страхования жизни и здоровья. КАСКО тоже является добровольным страхованием, поэтому можно воспользоваться этим постановлением.

Банки учитывают нововведение, поэтому в договоре прописано, что отказ от КАСКО влечет ухудшение условий кредитования. То есть отказаться от КАСКО и сохранить низкую процентную ставку не получится.

Но если отказ все-таки нужно сделать:

1. Напишите заявление в страховую компанию с указанием причины отказа. Также напишите номер лицевого счета, на который должны быть переведены деньги. Заявление можно отнести лично или отправить по почте.
2. В течение десяти дней деньги должны быть возвращены.

Страховка будет возвращена не полностью, ведь определенное количество дней она все-таки действовала.

Если не воспользоваться возможностью возврата в отведенные пять дней, то отказаться от КАСКО можно будет только через суд. Причем выиграть дело будет сложно, потому что кредитополучатель добровольно подписал страховой договор.

КАСКО на второй год

Условия договора могут быть разными:

• единовременное заключение страхового договора на весь кредитный период;
• ежегодное продление страховки.

Второй вариант более выгодный для страхователя. Во-первых, при досрочном погашении кредита деньги будут сэкономлены. Во-вторых, страховка на второй год будет оформлена дешевле (при условии безаварийной езды).

Отказаться от продления страховки нельзя. Иначе придется в сжатые сроки выплатить всю сумму кредита со штрафными санкциями.

Автокредит все банки | Автокредит без первоначального взноса | Калькулятор автокредита | Автокредит онлайн

Это интересно: Как отказаться от кредита, если договор подписан — излагаем в общих чертах

Может ли клиент вернуть деньги за страховку, если досрочно погасил кредит?

После того, как гражданин РФ берёт новое транспортное средство из салона в кредит, то обязательным требованием для выдачи конкретной суммы считается именно оформление КАСКО – этого пункта в договоре обойти никак не получится, да и намеренно избегать страховки нет резона.

Подобная защита для автомобиля служит хорошей гарантией не только для самого банковского учреждения, но и для заёмщика. В случае непредвиденного угона, повреждения имущества или аварии в период действия полиса, организация обязана будет возместить понесенные убытки (если хозяин машины не является виновником).

Хотя по факту важную роль в компенсации после погашения автокредита играют как раз условия страхования. Следует очень внимательно изучить текст, прежде чем соглашаться на конкретную сделку. Например, в тексте соглашения часто содержатся информация, что возврат потраченных денег вообще не предполагается или застрахованный априори не будет иметь права расторгнуть соглашение даже после закрытия долга.

Здесь даже обращение в суд не даст результата – ведь все моменты указаны и приняты обеими сторонами. Поэтому необходимо помнить про наиболее популярные схемы, когда возврат в принципе не предусмотрен:

• наступление аварийного случая (водитель забрал выплаты);
• расторжение договора по инициативе заёмщика;
• недоплата по фиксированным взносам КАСКО;
• изначально соглашение было подписано с рассрочкой;
• во время оформления клиент указал ложные данные;
• данный пункт был включён в условия кредитной сделки.

Важно заодно помнить, что подобный полис выдаётся минимум на 1 год – это центральное условие практически для всех страховых фирм. Нужно лишь уточнить, существует ли шанс на возврат финансов по КАСКО при досрочном закрытии кредита в выбранной организации

Например, нередко сумма за полис возвращается, если долг закрыт раньше срока, тогда смысл в страховке по факту исчезает – данная ситуация отражена в ст. №958 ГК РФ.

Случаи, в которых возможен возврат денежных средств

По умолчанию под понятием «добровольного страхования» подразумевается уникальный продукт от страховщика, в границах которого возмещаются все расходы, напрямую связанные с ремонтом, в результате нанесённого ущерба или угона транспорта.

Если собственник авто возмещает в полном объёме кредит раньше положенного срока, то появляется желание практичная мысль вернуть долю от неизрасходованной премии. Хотя финальный порядок всё равно определяет страховая организация. Согласно п. 3 ст. 958 в таком случае обещанная премия к отзыву не предусматривается, если иное не оговорено договором, вроде таких случаев:

1. Запланированная продажа машины

Некоторые фирмы готовы отозвать средства по страховке после продажи транспортного средства, если клиент выполнит ряд конкретных условий. Как вариант, потребитель обязан погасить кредит и обратиться к фирме с документом (для смены требований договора). После внесения корректив, стоит написать заявление на имя руководителя, где нужно оповестить, что авто в ближайшее время будет продано. Далее после продажи имущества в течение 5 дней уже написать заявление конкретно на возврат по КАСКО.

1. Внезапная смерть собственника

Ещё одно исключение из правил, когда финансовая организация готова вернуть средства – это кончина самого страхователя, что автоматически аннулирует договор. В таком случае наследнику по закону нужно обратиться в офис страховщика, чтобы предъявить справку о закрытии кредита, завещание и написать заявление на расторжение оговоренного соглашения. Единственный минус данной схемы сводится к тому, что обратиться в офис финансовой организации наследник имеет право лишь спустя 6 месяцев.

Вдобавок, согласно нормативной базе, компенсация в денежном эквиваленте за оформленное КАСКО возможна при полном уничтожении транспорта, взятого в виде кредитных средств, если это не происходит из-за наступления страхового случая.