Как продать машину в кредите?

Что делать, если авто оказалась заложенным?

Допустим, человек купил автомобиль, находящийся в кредите, о котором покупатель не знал. Для банка не имеет значения личность того, кто будет выплачивать кредит – когда истечет срок выплаты, компания подаст иск в суд. У них есть на это право – право залога передается вместе с правом собственности. После суда покупатель останется или без машины – её конфискуют за просрочку кредита, или без денег – придется выплатить чужой долг.

Выиграть дело по такому иску банка практически невозможно, закон на его стороне. Остается два варианта. Первый – подать ответный иск, второй – судиться с продавцом, обвиняя его в афере.

Если подавать ответный иск банку, нужно доказать в суде, что вы добросовестный покупатель и не знали о кредите во время покупки.

Выгода и целесообразность

Выгода

Людей, которые хотят избавиться от кредита продажей залогового транспортного средства (ТС), прежде всего интересуют два главных вопроса. Сразу на них отвечу:

• Можно ли законно продавать кредитный автомобиль – да, можно;
• Можно ли продать кредитное авто с выгодой – скорее всего нет.

Как я уже указывал в статье про покупку кредитного транспорта, такой вариант приобретения автомашины может быть вполне выгоден и даже очень. Продавец же напротив, в подавляющем большинстве случаев, так или иначе теряет в деньгах.

Но ведь программа автомобильного кредитования сама по себе очень часто совсем невыгодна по деньгам для клиента, но зато она весьма удобна и из-за этого ею пользуются многие люди, заранее согласные потерять в общей сумме ради того, чтобы не копить, а сразу пользоваться машиной.

Поэтому выгоду мы оставим в покое, а лучше разберемся с целесообразностью подобных продаж, где не все так однозначно.

Целесообразность

Причин продажи залогового автотранспорта может быть много: от банальных трудностей с деньгами до неожиданных разводов с разделом имущества, проблем с вождением после ДТП или просто желание купить другую модель.

Но независимо от причины на целесообразность продажи будет влиять:

• Время нахождения машины во владении;
• Величина остаточного кредитного долга;
• Величина первичного взноса за автомобиль.

Если при покупке авто в кредит первичного взноса не требовалось или он был незначительный (а такие предложения от автодилеров есть), то вынужденная продажа будет с большими потерями. Потому что новый автомобиль, практически сразу после покупки, «худеет» в цене на целых 10, а то и на 15%!

И за все последующие года, вплоть до семилетнего возраста (а автокредиты примерно так и выдаются – на срок 5-7 лет) цена транспорта будет уменьшаться на величину от 7 до 10% ежегодно. И это без учета возможных ДТП и другого «внепланового» износа.

Цена же на кредитный автомобиль в любом случае не будет в верхнем и даже в среднем сегменте среднерыночного коридора для вашей модели.

В такой ситуации общая сумма всех вложений и выплат может ощутимо превысить возможную выручку и на полное погашение долга денег может не хватить. Поэтому, если причина расставания с авто как-то решаема другим методом, то выгоднее всего закончить все выплаты и продать машину по нормальной рыночной стоимости с нормальными условиями.

Если же авансовый платеж был крупным, в районе от 40 до 50%, и остаточный долг невелик, то, при острой необходимости продать авто можно рассчитывать на какую-то крупную сумму денег для решения своих проблем.

Обычно, согласно наработанному в этом плане практическому опыту, при остаточной задолженности в 20-25% от среднерыночной стоимости авто, его продажа считается вполне целесообразной, хотя на какую-то выгоду тоже рассчитывать не приходится, за исключением каких-то особых случаев.

Что будет с заложенной машиной если не платить кредит

Итак, вы должник по кредиту и у вас купленный на кредитные деньги автомобиль или просто, он заложен под кредит в банке. Случилось непредвиденное, и вы перестали платить по кредиту. Что будет в таком случае с транспортным средством? Ситуация будет развиваться всегда не в вашу пользу: банк подаст иск в суд о взыскании кредитной задолженности, неустойки, штрафов, а также обращении взыскания на заложенное имущество с целью его реализации с публичных торгов.

Автомобиль будет оценен судебной экспертизой (не факт, что за нормальную рыночную стоимость) и реализован. Вырученные деньги уйдут на погашение кредитной задолженности, а если их не хватит – взысканием оставшейся части задолженности заниматься будут уже судебные приставы.

Что будет с заложенной машиной если её продать

Тут интересно не сколько то, что произойдет с проданной заложенной машиной, а что случится с горе-покупателем, который купит такой автомобиль. Последствия будут однозначные и печальные – изъятие автомобиля у добросовестного покупателя в пользу банка. А как же оплаченные за его покупку деньги? – спросите Вы. Деньги можно будет через суд взыскать с нечестного продавца, который умолчал о том, что товар его имеет изъян. Однако, необходимо трезво понимать, что нет никаких гарантий, что деньги всё еще будут у такого скользкого гражданина. Как правило, у таких граждан к моменту суда уже ни денег, ни иного имущества не имеется.

В результате события развиваются очень быстро. Как только банк узнает о том, что обеспечительное имущество по кредиту выбыло из рук залогодателя, кредитная организация сразу же обращается с исковым заявлением в суд и к основному должнику, и к новому владельцу заложенного имущества. Но, при чем тут Вы, если вы его купили добросовестно, оплатив деньги и без умысла обмануть банк? Что делать для того, чтобы доказать свою добросовестность?

Добросовестный приобретатель

Вы, наверное, слышали о таком понятии как «добросовестный приобретатель»? Это такое лицо, которое приобрело заложенное имущество за деньги, а также одновременно не знало и не могло знать о том, что имущество это заложено.

Вы скажете – так вот же это я и есть! Откуда я знал, что автомобиль заложен банку, покупатель-то об этом умолчал, ПТС у него был на руках, в сговор с ним вы не входили, банк обмануть не планировали. Вы и есть добросовестный приобретатель?

К сожалению, в подавляющем большинстве случаев – нет. И именно так вам скажет суд, так как перед тем, как приобретать автомобиль, вы должны были убедиться в том, что он не имеет обременений банков и не находится в реестре заложенного имущества. Иначе будет считаться что вы могли знать о проблеме с продаваемым вам товаром, но не захотели сами это разузнать и проверить.

Реестр залогов движимого имущества

Как мы уже говорили выше, для признания гражданина, купившего имущество с обременением добросовестным приобретателем необходимо соблюсти условие – этот гражданин не мог знать о том, что он покупает проблемную вещь. Для того, чтобы подходить под это требование, гражданин должен действовать осмотрительно при совершении сделки купли-продажи автомобиля и самостоятельно перед сделкой проверить в реестре залогов свободу покупаемой вещи от требований третьих лиц (банков).

Для этого достаточно зайти на сайт Федеральной нотариальной палаты и в реестре уведомлений о залоге движимого имущества в онлайн режиме проверить по VIN номеру отсутствие залоговых прав в отношении покупаемой машины.

Еще лучше, если вы посетите вместе с продавцом машины любую нотариальную контору и получите живую выписку с печатью нотариуса о том, что у продавца его автомобиль не обременен залогом. Такая бумага позволит вам спать спокойно после совершения сделки.

Если же автомобиль был на момент сделки в реестре залогов, вы это не проверили и неосмотрительно его приобрели – у вас большие проблемы. Банк заберет у вас неосмотрительно приобретенное имущество, а вы обречены на долгую судебную тяжбу по возврату денег с недобросовестного продавца машины.

Не стоит слушать юристов, которые рассказывают о том, что даже при наличии автомобиля в реестре залогов можно выиграть суд с банком. Это утопия в целях получения с вас денег за заранее бесперспективные юридические услуги.

Адвокат Геннадий Ефремов

А залоговый ли автомобиль?

Между тем, следует учитывать разницу, когда вы покупаете авто в залоге банка и осознаёте это и когда не знаете о текущем состоянии машины.

Дело здесь в сложившейся судебной практике:

• в подавляющем большинстве случаев сделка по купле-продаже залогового авто признаётся недействительной и соответствующий договор расторгается; но такое чаще происходит, только если продавец перестаёт платить за автокредит,
• при этом, суды ключевым фактором принимают возможность покупателя знать или иметь возможность узнать, числится ли машина в залоге у банка.

И именно второй пункт может позволить избежать расторжения договора, если вы уже купили в залоге и не знаете, что делать и чего ожидать от суда. Дело в том, что если вы будете признаны добросовестным покупателем, то вашу сделку оставят в силе. А добросовестным можно быть только в том случае, если вы не только не знали, но и не могли узнать о наличии статуса машины как залогового имущества.

А узнать это можно только в единственной базе данных – Федеральной нотариальной палате в реестре залогов, куда соответствующую информацию вносят сами банки.

Таким образом, если банк сам допустил оплошность и не внёс в базу информацию о залоговом автомобиле, то его покупка может быть признана судом действительной, и тогда вы ничем не рискуете. Значит ли это, что, если машины нет в базе, то её можно покупать? Да, условно, потому что решения судов могут быть разные, а банк однозначно попытается взыскать автомобиль обратно, если продавец перестанет выплачивать кредит.

Как проверить на залог?

1. Перейдите на вкладки «Найти в реестре» → «По информации о предмете залога»:
2. Далее в поле ниже введите VIN-код машины и выполните поиск.
3. Если в результате вам покажет информацию о залоге, то покупать такую машину нельзя, так как вы имели возможность узнать о её статусе и суд, скорее всего, проиграете.
4. Если же вам выдаст, что информации о предмете залога не найдено, то она не внесена в базу банком. Такое авто покупать можно, но всё ещё нежелательно.

Законные способы продажи

В случае, если ПТС на руках у собственника машины и он желает ее продать, прежде всего ему следует заручиться согласием банка. Для чего заполнить заявление в кредитной организации с просьбой дать разрешение на реализацию залогового автомобиля. Бланк заполняется в свободной форме. Стандартного образца в этом случае не предусмотрено.

Далее, потребуется дождаться положительного ответа и выбрать вариант продажи. И вот здесь существует несколько схем:

Самостоятельно найти покупателя, который согласится погасить кредит вместо заемщика. Схема такова – продавец получает согласие банка, находит покупателя и уведомляет его о залоге, после чего покупатель передает деньги продавцу, последний погашает кредит, а новый собственник регистрирует авто на себя
При этом важно, чтобы после погашения займа, кредитор уведомил Росреестр о снятии обременения

Такой способ достаточно сложен, потому как потребуется не просто найти клиента, но и убедить его, что сделка не подразумевает обмана
Сейчас на автомобильном рынке наблюдается немало мошенников, поэтому люди максимально осторожно подходят к вопросу вложения собственных средств в покупку авто. Соответственно такой вариант продажи обладает рядом трудностей.
Перекредитование

То есть переоформление кредита на покупателя. В этом случае банк готовит документы на приобретателя, отныне ответственного за кредит, причем таковой выплачивает разницу прежнему владельцу машины.
Продажа через банк. Здесь поиском покупателя будет заниматься финансовая организация. Непосредственно заемщик освобождается от ответственности за сделку. Все действия – поиск клиента, назначение цены, переоформление документов – будет осуществлять кредитор, причем нередко без предварительного уведомления владельца. Такая схема вроде бы идеальна, но на деле, финансовая организация не будет заботиться о выгоде заемщика. Банку необходимо лишь вернуть свои деньги, поэтому стоимость, обозначенная для реализации, будет максимально низкой. Вероятно, недостаток суммы кредита заемщику потребуется выплатить из личного бюджета.
Реализация машины посредством аукционных торгов. В этом случае ТС выставляется на торги, но следует понимать, что сумма вырученных средств может оказаться намного ниже размера долга перед банком.
Продажа через автосалон. Такой вариант реализации потребует дополнительной оплаты услуг сотрудников компании, что, вероятнее всего, выльется в немаленькую сумму.
По доверенности. При таком способе на покупателя оформляется генеральная доверенность на средство передвижения с условием передачи денег продавцу для погашения займа. После выплаты кредита, новый хозяин получает возможность зарегистрировать авто на себя в ГИБДД. Способ прост, но вот убедить покупателя, что после погашения размера займа продавец не даст задний ход и не отменит доверенность – крайне сложно. Поэтому метод больше подходит для сделок с близкими друзьями, знакомыми.

Важно понимать, что все этапы сделки будут строго контролироваться финансовой организацией, предоставившей кредит. Потому как ни один банк не потерпит даже малейшего риска потерять собственные деньги

Купить залоговый автомобиль – ваши выгоды

Отметим, что это реально выгодная покупка только в случае полностью официальной процедуры. Если вы не знаете всех тонкостей и нюансов, не соглашайтесь ни на какие обходные маневры, в которых вас могут запросто обвести вокруг пальца. Скорее всего, вы ничего не поймете, пока не получите извещение, например, о просроченном кредите, которого вы не брали.

Но если вы не отступаете от инструкции, берете все необходимые справки, расписки и документы, действуете строго через банк, то получаете 3 неоспоримых выгоды, а именно:

1. Юридически чистые документы. Покупка авто от банков обеспечивает безопасность сделки на 100%. Ниже вы найдете информацию о том, какие банки лучше выбирать для совершения сделок с залоговой недвижимостью. В крупных банках существует сильный штат профессионалов-юристов, которые проверят документы на машину по всем каналам и не допустят к сделке, если что-то будет не в порядке. Насчет документов вы можете быть спокойны – они будут безупречны.
2.  Низкая цена авто. Чаще всего залоговые автомобили банков – это новые машины, недавно купленные и с минимальным пробегом. При возникновении задолженности, которая передана судебным приставам, необходимо действовать быстро. Чтобы штрафные санкции банка не перекрыли попытку продать автомобиль подороже и без проволочек, гораздо разумнее продать по сниженной цене, но быстро, и тем самым остановить накрутку процентов. Также учтите, что на торгах через судебных приставов авто будут каждый раз выставлять на продажу по более низкой цене, за счет чего можно потерять существенную долю стоимости транспорта. Всё это побуждает владельцев залоговых машин продавать их быстро и дешево, чтобы получить возможность избавиться от растущего долга. Поэтому вы как покупатель получите хорошую экономию от такой покупки.
3. Возможность выкупа кредита. Вам открывается очень выгодный вариант выкупить у владельца авто сам кредит с переоформлением его на себя. Особенно это актуально в случае, когда у вас недостаточно денег на полный выкуп даже по сниженной цене.Банк ничего не теряет, но приобретает более надежного и платежеспособного клиента. Прежний владелец освобождается от долга и получает разницу между стоимостью кредита на день сделки и договорной ценой. Покупатель получает уже действующий и частично оплаченный кредит под залог ПТС, остаток которого он будет выплачивать по текущему графику платежей. В итоге его покупка окажется дешевле на 20-30%, чем в салоне.

Конечно, есть и риски:

• состояние авто не самое идеальное, возможно, даже с ДТП;
• документы не всегда в порядке;
• могут быть неисправности, требующие ремонта.

Во избежание неприятностей оформляйте сделку только через банк.

Ограничения продажи

Чаще всего финансовые учреждения пытаются подстраховаться при составлении договора займа, чтобы обеспечить возврат денег в полном объеме. Поэтому в соглашениях присутствует пункт, не позволяющий проводить сделки продажи до полного погашения задолженности.

Если в кредитном договоре отсутствует прямое упоминание о запрете продажи, то при возникновении необходимости, ТС можно передать иному лицу. Кроме того, условие гарантии не отменяется, автомобиль будет являться гарантией возвратности долга до полного погашения ссуды.

Нужно действовать по закону, для этого требуется направить в банк уведомление – просьбу о продаже авто. После получения письменного согласия совершается возмездная сделка отчуждения машины.

• Что делать если машина оказалась в залоге у банка?
• Как снять с учета если машина в залоге у банка?
• Как проверить машину на угон или кредит при покупке?

Добросовестный приобретатель автомобиля судебная практика

Как известно, для суда никакие доказательства не могут иметь заранее установленной силы, любые доказательства должны оцениваться наравне другими доказательствами по делу.

Но следует отметить, что в рассматриваемых случаях наиболее значимым для установления добросовестности покупателя являются именно обстоятельства факта и своевременности регистрации залога автомобиля на момент его отчуждения, и конечно, сама дата заключения сделки по отчуждению автомобиля относительно года.

Если в ходе разбирательства суд установит, что на момент отчуждения заложенного имущества уведомление о залоге было зарегистрировано в установленном законом порядке, любые другие доводы ответчика-владельца могут быть не учтены и не приняты судом.

Суды исходят из того, что при надлежащей степени осмотрительности, лицо, приобретающее автомобиль, может узнать о залоге, ведь он не лишен возможности перед покупкой проверить авто на предмет залога в находящемся в свободном доступе реестре залогов движимого имущества.

Причем, доводы о том, что в МРЭО без проблем зарегистрировали договор купли-продажи заложенного автомобиля, не принимаются судами. Дело в том, что ГИБДД не имеет свой базы, из которой можно было бы узнать о залоге, закон не обязывает данный орган вести подобную базу, и как следствие, сделки купли-продажи заложенных автомобилей с легкостью проходят регистрацию в МРЭО.

Также не действуют в суде и доводы о том, что покупатель просто не знал о том, что существует реестр залогов недвижимого имущества, ведь незнание закона не освобождает лицо от ответственности, а правила регистрации и учета залога движимого имущества предусмотрены именно законом.

И даже если отчуждение заложенного автомобиля имело место после года, сделка совершалась по подлиннику ПТС, и в договоре есть отметки об отсутствии обременений, тем не менее, при наличии сведений о регистрации залога на юридически значимую дату совершения сделки по отчуждению, суд будет руководствоваться именно этим фактом, как основанием для обращения взыскания на предмет залога.

В любом случае, учитывая сложность подобного спора, целесообразным будет воспользоваться помощью юриста, имеющего успешный опыт ведения аналогичных дел.

• Предварительная оценка перспективности спора
• Выработка правовой позиции
• Составление заявлений и иных процессуальных документов для суда
• Комплексная защита прав добросовестного приобретателя автомобиля в суде
• Обжалование судебных актов во всех судебных инстанциях (апелляция, кассация, Верховный суд РФ)

Это интересно: Последствия банкротства физического лица

Действия, если купил крединтую машину

Снимать с учета и ставить авто на него лучше вместе с продавцом. Если же Вы приехали в ГИБДД сами, а сотрудники отказываются ставить на учет из-за наличия обременения, сначала нужно связаться с продавцом. Возможно, он планирует воспользоваться полученными от продажи деньгами, чтобы погасить кредит. Можно надеяться на это: такой исход наименее проблематичный. Однако вполне возможно, что он мошенник, который будет пытаться тянуть время. Решение зависит только от Вас: либо ждать, когда предыдущий собственник погасит долг и снимет залоговое обязательство, либо обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве и подавать иск в суд.

Другая ситуация, если автомобиль поставили на учет, а через несколько месяцев после покупки Вам пришла повестка в суд. Тогда придется доказывать свою добросовестность как покупателя. Для этого соберите нужные документы:

• паспорт ТС (желательно оригинал);
• ДКП (желательно с пунктом о том, что авто не находится в залоге);
• заверенную выписку из реестра информационной системы нотариата.

Если есть заверенная выписка, и сделка была совершена раньше 1 июля 2014, то суд снимет залоговое обязательство и призовет к ответу только предыдущего владельца. Если же выписки нет или покупка была совершена раньше вступления в силу правок в ГК РФ, то придется отдавать автомобиль банку или закрывать долг вместо заемщика. Одновременно с этим необходимо подать на него встречное исковое заявление и потребовать компенсации затрат. Либо возвращение суммы, определенной договором купли-продажи, либо возвращения суммы, уплаченной за него в счет погашения кредитной задолженности. Вторая ситуация особенно сложная: нет гарантий, что суд обяжет мошенника возвращать деньги.

Как не стать жертвой мошенника при покупке машины

Чтобы не попасть в подобную неприятную историю нужно на этапе покупки автомобиля выполнить следующие защитные меры:

Дубликат ПТС должен насторожить при покупке автомобиля

Обязательно проверить автомобиль на ограничение регистрационных действий.
Требовать от продавца наличие технического паспорта автомобиля. Паспорта заложенных машин обычно находятся в банке до полного погашения кредита. Всяческие его отговорки и наличие дубликата паспорта должны насторожить покупателя. В таком случае, записав номер паспорта, нужно сделать заказ проверки автомашины в списках залогового имущества на сайте ЦБР.
Посмотреть и записать VIN-номер автомобиля, для того чтобы проверить по нему в управлении юстиции историю эксплуатации машины.
Не связываться с продавцом, продающим автомобиль по генеральной доверенности

Если машина окажется кредитной, то доказать мошенничество её владельца будет невозможно, так как не он фактически осуществлял продажу, а его доверитель.
При проведении осмотра машины и опроса продавца следует обращать внимание на его реакцию и поведение. Если он заметно нервничает, агрессивен, торопит с проведением сделки, не хочет показывать техпаспорт, отрицательно реагирует на предлагаемые проверки, легко соглашается на уступки, то всё это является признаком попытки реализации находящегося в залоге автомобиля.
Требовать от продавца предъявления личного паспорта, записывать его личные и контактные данные, передавать деньги в присутствии 2-х свидетелей.
Гарантированно избежать проблем поможет использование услуг автоюриста или нотариуса, обеспечивающих юридическое сопровождение сделки.

Видео: Как проверить документы перед покупкой автомобиля.

Если всё же вы приобрели машину подозрительно дёшево, то поспешите выполнить указанные проверки, ведь, чем быстрее будут приняты меры по розыску мошенников, тем больше вероятность возврата уплаченных средств. В настоящее время банками создаётся общегосударственная единая база данных кредитных историй, в которой учитываются не только данные заёмщиков, но также информация о приобретённом ими ценном имуществе, включая автомобили. Она позволит любому человеку отправить запрос и получить быструю информацию о кредитном автомобиле. Пока данная система находится в стадии наполнения информации.

В крайнем случае помните, что договор купли-продажи автомобиля можно аннулировать.

Действия покупателя после приобретения залогового авто

Купив кредитную машину, автомобилисту следует обратить внимание на такие моменты:

Проверяем документы

Важно, чтобы все бумаги, свидетельствующие о погашении долга перед банком, были оформлены на нового собственника. Остаток средств должен быть внесен от имени покупателя

Если же по документам кредит погасил предыдущий владелец, то по закону автомобиль остается у него.
Внеся остаток средств по кредиту, покупатель получает на руки оригинал техпаспорта авто. При этом следует убедиться в том, что с машины были сняты все обременения. Таким образом, авто больше не является залоговым, а потому новоявленный собственник может продать его, обменять или подарить. В противном случае ТС будет считаться собственностью банка, а потому все сделки можно будет проводить только при получении соответствующего разрешения.

Как правильно купить в 2021 году?

Мы подобрались к самому главному – правильной схеме покупки авто, находящегося в залоге банка с минимизацией всех рисков.

Как вы уже заметили в информации выше про запрет Гражданским кодексом РФ на отчуждение залогового имущества, исключение составляют случаи, когда в договоре это прямо разрешается, либо залогодатель на это согласен. Первый случай маловероятен – банки сами себе не враги, чтобы писать такое в договорах.

А вот согласие банка на отчуждение, возможно, получится получить, но банк пойдёт на это только в случае, если деньги за продажу залоговой машины пойдут на закрытие кредита. То есть если продавец не хочет закрывать автокредит сразу при продаже, то купить такое авто у вас всё ещё не получится без проблем.

Итак, в итоге имеем 2 варианта покупки залогового автомобиля.

Вариант №1: Утром деньги – вечером стулья

Первый вариант всё ещё оставляет немного риска для покупателя. И заключается он в следующем:

• вы от своего имени закрываете оставшуюся по кредиту продавца сумму в кассе банка,
• продавец забирает ПТС, если он хранится в банке,
• вы заключаете договор купли-продажи и забираете уже не залоговую машину.

Здесь риск кроется в том, что, как правило, банк устанавливают срок между закрытием кредита и выдачей паспорта ТС – чаще всего около одного дня. И за это время продавец может «потеряться».

Вариант №2: Трёхсторонний договор

И вот здесь как раз требуется согласие и непосредственное участие банка в сделке. Зато данный вариант поможет купить авто в залоге практически без проблем в дальнейшем. А порядок её такой:

1. вы привлекаете банк третьей стороной в договоре купли-продажи,
2. банк в этом же договоре в соответствующем пункте прямо разрешает сделку,
3. в договоре вы также прописываете, что сумма (часть суммы) покупки залогового авто идёт на полное закрытие автокредита,
4. все 3 стороны подписывают его, банк получает часть денег на полное закрытие, продавец – оставшиеся деньги, а вы – автомобиль.

Законные варианты продажи машины, взятой по автокредиту

Где возможно продать автотранспортное средство именно в регионе вашего проживания, можно из разных источников: Интернета, СМИ, телевизионных объявлений и рекламы по радио.

Законных способов реализации заложенного авто, опробованных на практике, существует несколько. Каждый выбирает для себя наиболее оптимальный, в зависимости от сложившихся обстоятельств и сопутствующих факторов: цены, срочности, варианта расчета, доверия со стороны покупателя и прочее.

Если при реализации обратиться к помощи банка, то велика вероятность, что вырученных таким способом средств не хватит для покрытия долга и придется вносить деньги дополнительно из личных финансов

Поэтому выгоднее обратить внимание на другие варианты

Досрочный возврат кредита

Прежде чем досрочно погашать кредит следует удостовериться, что по условиям договора, это допустимо сделать без начисления дополнительных комиссионных. Многие банки не приветствуют подобное действие, так как им не выгодно терять проценты.

Если такого пункта нет, то заемщик вправе оформить потребительский кредит в другом финансовом учреждении либо перезанять у знакомых и погасить имеющийся долг. Тогда ПТС возвращается и машину можно без проблем продавать.

Стоит заметить, что процедура досрочного погашения может занять около месяца. Так что сторонний займ рекомендуется брать, как минимум, сроком на 2 месяца.

Банковские услуги

Автовладелец при желании может обратиться в банк с просьбой реализовать залоговый автомобиль либо проконсультировать, как это сделать самому. При этом, банк дает свое согласие либо берет продажу на себя.

За более подробной информацией стоит посетить банковское отделение или связаться по телефону с менеджером.

Продажа по системе «Трейд-ин»

Если самостоятельно нет времени искать покупателя, то есть более простой выход – прибегнуть к услугам специализированных компаний или автосалонов, которые покупают кредитные и б/у автомобили. Такой маневр именуется «Трейд-ин».

Тогда заемщик получает на руки наличность, а долговые обязательства перед банком перекидываются на автосалон. И уже компания занимается реализацией. Или доверитель ждет, пока его имущество продадут.

Минус подобного варианта в том, что за машину обычно предлагают низкую цену, с учетом срочности выкупа.

Процедура сбыта авто по Трейд-ин сводится к следующему:

• заемщик по автокредиту подгоняет свою машину в салон;
• на месте опроводят оценку состояния ТС и обозначают конечную стоимость;
• при передаче прав на продажу оформляют доверенность;
• после продажи объекта салон направляет нужную сумму от выручки на погашение кредита;
• затем только заемщику выдается на руки ПТС.

Смена залога

Под этим подразумевается замена залога — автомобиль на другое ликвидное имущество, которое по стоимости перекрывает остаток по займу. Это может быть квартира или дом.

После такой перестановки заемщик продолжает вносить платежи по той же схеме. Только имеют в виду, что при отклонении от своих долговых обязательств банк вправе изъять заложенную недвижимость и пустить ее на торги с аукциона в счет задолженности.

Переоформление займа на покупателя

Еще один вариант продажи, когда кредитное договорное соглашение переписывается на покупателя (если он согласится на это добровольно). Процедуру проводят непосредственно в банке.

Пример: Авто продают за 800 тыс. руб., а долг по автокредиту составляет 250 тыс. руб. На покупателя переоформляется контракт, а остаток в размере 550 тыс. руб. передается продавцу.

Самостоятельные действия

Самый простой и наиболее выгодный вариант – это продажа машины самолично. Заемщик без чьей-либо помощи находит покупателя и в компании с ним направляется в офис финансового учреждения.

Дальнейшие действия заемщика:

1. Пишет заявление о желании раньше времени погасить автокредит (если такое не возбраняется условиями договора).
2. Покупатель переводит нужную сумму на счет продавца, с которого он сразу же перенаправляет их в счет погашения долга.
3. Банк отдает бывшему заемщику ПТС на авто и снимает ограничения. Это позволяет снять ТС с учета в ГИБДД и оформить договор купли продажи.

Способ базируется исключительно на доверительном отношении покупателя к продавцу.

Нотариус поможет проверить залоговую чистоту автомобиля

04.09.2019

Как избежать обмана и неприятностей при покупке автомобиля с рук? Ведь на вторичном рынке могут не только скрутить пробег или подсунуть битую или угнанную машину, но автомобиль может оказаться в залоге у банка. Случаев, когда судебные приставы накладывают арест на машину, хозяин которой и не подозревал, что на ней висит долг, не мало. А все потому что прежний хозяин покупал автомобиль в кредит, но при продаже не предупредил о том, что транспортное средство обременено залогом. Что делать, чтобы обезопасить себя от подобных ситуаций читателям газеты «Вечерняя Москва» разъяснила нотариус г. Москвы Ирина Алешкова.

Она отметила, что до 2014 года в России не было механизма правовой защиты от правонарушений с залоговым имуществом. Ведь если автомобиль куплен в кредит, то он находится в залоге у банка и в случае продажи обремененного имущества другому лицу и прекращения платежей по кредиту, банк обращает взыскание на имущество независимо от того, кто им владеет. Информация о залоге никак не отражается в документах на машину. Если ранее банк оставлял у себя паспорт транспортного средства, а у собственника на руках находился дубликат ПТС, то сегодня такой практики нет.

Многие недобросовестные владельцы кредитных машин, пользовались такой ситуацией, продавали свою собственность, не предупреждая о залоге, а потом прекращали платежи банку. Для пресечения порочной практики государство поручило нотариусам России ведение реестра уведомлений о залогах движимого имущества (РУЗДИ), который был создан Федеральной нотариальной палатой, и на сегодняшний день в нем зарегистрировано уже более 7 миллионов записей. В реестре содержится информация не только об автомобилях, но и о других транспортных средствах, сельскохозяйственной технике, товарах в обороте, и даже майнинговых фермах.

Реестр уведомлений о залогах движимого имущества http://www.reestr-zalogov.ru/ работает в он-лайн режиме и совершенно бесплатно.  Человеку, который собирается покупать движимое имущество, к примеру, транспортное средство на вторичном рынке, обязательно нужно проверить его залоговую чистоту в реестре, введя в соответствующие графы или номер VIN или ФИО владельца. Если реестр не выдает никаких данных, то можно рассматривать данное транспортное средство к покупке. Но перед заключением договора, обязательно нужно обратиться к любому нотариусу с заявлением о выдаче краткой выписки из реестра, чтобы был документ, подтверждающий, что относительно указанной машины  реестр информации не содержит. Наличие такой выписки является подтверждением добросовестности покупателя, и в случае спора он сможет отстоять свои права.

Сведения в реестр могут вносить как залогодатели, так и залогодержатели, но  в сугубо добровольном порядке. Но даже если сведений в реестре не оказалось, потому что, к примеру, банк их не внес, то это будут проблемы банка. Законом предусмотрено, что если залогодержатель не зарегистрировал залог в реестре, он не вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога в отношениях с третьими лицами. Такое право возникает только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало, или должно было знать о существовании залога ранее этого. Если залогодатель или залогодержатель умышленно не внесли сведения о залоге в реестр, залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.  То есть, если информация о залоге не опубликована в реестре, и проверить ее объективно нельзя, права добросовестных покупателей, в таких случаях, не пострадают.

Если же сведения в реестр внесены, но покупатель, не проверив  залоговую чистоту имущества, приобрел его, то при переходе прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения залог сохраняется. Тогда в случае прекращения платежей по кредиту, банк вправе изъять тот же автомобиль.

Ирина Алешкова также добавила, что ряд сайтов по продажам подержанных авто предлагают проводить проверку их залоговой чистоты за деньги. Это совершенно лишние траты, потому что любой пользователь интернет может получить информацию о залогах совершенно бесплатно, зайдя на сайт http://www.reestr-zalogov.ru/ и она будет наиболее актуальной на момент обращения. Стоимость же краткой выписки у нотариуса составляет 90 рублей за страницу.